B2B支付卡的粘性(或者为什么信用卡公司的估值是10倍)

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我与不同的信用卡从业人员和公司进行了几次对话和电子邮件交流，探讨为什么有供应商会接受30天或45天的付款条件的信用卡。

我真的明白，接受电子支付消除了支票邮件延迟的风险，以及所有后续的问题，我的钱在哪里。我甚至了解一些供应商可能能够上传到他们的AR系统，以协调未付款的发票。但是等45天再付2.9% ?你为应收账款融资45天，这是有成本的，加上信用卡成本的2.9%。我有一个与我合作的客户，在一个早期支付项目中，在他们的财政年度里，用虚拟信用卡支付了8000多张发票，总计近5000万美元。

虚拟信用卡支付正在蓬勃发展，许多来源支付公司正与银行合作开发虚拟信用卡(在这里看到的)或投资于能力(Corcentric购买Vendorin)或基于将支票转换为信用卡的价值主张建立公司(见AvidXchange和AvidPay)。

但为什么供应商会接受信用卡付款呢?一位信用卡行业的资深人士说，这是一个经典的应收账款融资，然后允许信用卡支付的例子，一个亏损/亏损的主张。

以下是我提出的一些理由，而且这是我们一直以来做生意的方式:

1. 从买家的角度来看，共享服务中心使用这张卡，因为你可以避免冗长的供应商注册时间。对于卖家来说，在一个新供应商加入就像提交法律摘要一样费时耗纸的世界里，这让做生意变得更容易。一家公司告诉我，“我们正在改造整个S2P和AP，最糟糕的挑战是供应商的适应。我们行动缓慢，控制欲强，我们说‘不要射杀信使’，而企业今天就需要供应商——所以我们用卡付款，然后继续前进。”
2. 对于买方和卖方来说，与动态折扣、供应链金融和发票拍卖等主张相比，万事达/Visa更容易理解，这些主张都有自己的技术、操作麻烦、合规问题等。
3. 如果卖家通过应用程序、电子商务或商店做生意，那么他们已经接受信用卡了，所以他们对这个过程很熟悉。
4. 不管是否有付款期限，当你用信用卡付款时，你通常会在48小时内收到付款。这是不真实的支票(需要等待付款运行)。
5. 也许最重要的是，供应商不够成熟，无法理解既向买家提供信贷，又吃掉他们一大块利润来接受电子支付的成本影响。

最终，公司需要与他们的客户建立信用政策，随着虚拟信用卡变得越来越普遍，需要考虑条款+交换成本。如果他们愿意接受信用卡，也许只有在买方将在发票批准后付款，而不是在第30或45天。这一政策使他们加快了现金支付速度，提高了潜在的电子支付效率(如果他们的系统设置为采用虚拟银行卡支付并进行协调的话)，最后还可以减免交易成本的税收。