将供应链金融和p-cards碰撞B2B支付技术?

曾经有一段时间,银行家们想让你认为供应链金融是特殊的。这是一种深入供应链,利用锚买家订单强劲的资产负债表,为供应商提供金融供应链(即实际需要。新兴市场,规模较小的供应商,二级供应商)。然而,它似乎从来没有这样在实践中(见“供应链金融”的一种方式“金融化”?)。

从银行的角度来看,供应链金融(SCF)是一个未提交的信贷安排到大公司从供应商购买发票。有许多问题在这个简单的语句,从复杂的新员工培训非定制供应商目前陷入困境的会计处理问题。

此外,在过去的几年中有很多非银行解决方案专注于批准发票融资,与供应商C2FO,Taulia,Greensill资本(作为资产编曲)、PrimeRevenue Orbian,Coupa和许多其他人。重点已经批准的发票财务,因为风险(确认稀释后)可以控制通过买方担保和/或保险。从非银行机构的角度,比如Taulia-Greensill安排,仍有人承担信贷风险和承销的风险。一项资产的编曲和联合投资者可以管理流程。

那么这和支付吗?

与任何金融技术,资金需要改变手和一些供应商的付款,国内或海外。自洽场,付款发生在早期,由第三方电子转移资金到供应商的银行账户。在大多数情况下,供应商支付在下一个营业日,可能使用ACH如果在美国如果在欧洲,或者国家环保总局。供应商的付款通过银行或非银行金融机构意味着他们必须保持KYC供应商银行资料和做适当的程序(尤其是银行)。尽管如此,但是这是一个付款发生早期,配有利率与基准利率(Libor,但是将来其他基准)和信贷质量的潜在买方和任何费用。从支付的角度是很重要的,买方需要确保调整的收款人是记录系统,以避免重复付款给供应商。

这就引出p-cards。P-cards是另一个信贷产品与付款人(买方组织),使他们能够得到退税和延长付款时间。他们已成为越来越受欢迎的公司如AvidXchange Acom Nvoicepay、Veem等,推进“电子支付”的尾巴花了许多大型组织。的想法转换手动或支票支付信用卡支付业务的重要组成部分,其中许多公司的盈利模式。

这两种技术,自洽场p-cards,源自buy-sell事务,与某种形式的早期或直接支付给供应商,支付费用和/或利息或折扣发票金额。但是这仍然是一个付款的最后一天。

供应链金融是性感,卡片,有最大的增长故事大型企业公司的长尾供应商提供解决方案。虚拟卡,也称为一次性账户(SUA),是越来越受欢迎。Source-to-pay供应商增加了卡功能提供推动网络支付和促进花的最后一英里。

对不同的政党:

• 银行- - -供应链金融和商务卡管理在不同的地区,但是他们有很多协同效应:供应商新员工培训,买方信贷和技术接口,等等。从与银行家的问题是更多的地盘-贸易融资的收益率自洽场往往远低于卡的利润。在某种程度上,你必须决定什么是正确的客户。
• B2B支付供应商——Fintech B2B支付公司已经开始看这个空间来确定他们可以添加早还清发票财务buy-sell事务。不少已经开始的旅程,这是我将探索在未来。
• 自洽场自动化供应商——纯粹的供应链金融供应商,使公司运行程序,独立于他们的银行集团或使公司选择银行合作伙伴,可以为供应商付款添加卡功能。
• 企业——随着越来越多的公司移动电子支付手段,添加支付技术早期的机会将增加。大型企业通常运行筒仓计划,他们可能有三个独立的供应链融资项目,两个卡程序,动态或静态打折计划,等等。但手动支付坚持大多数公司,并在这里展现自己的机会。

在许多地区,世界碰撞。供应链金融和卡可能是其中的一个领域。

别人怎么想?

大卫·古斯汀运行全球商业情报研究和咨询实践关注的交点支付,贸易融资、贸易信贷和流动资金。乐动体育下载链接他可以达到dgustin (at) globalbanking.com。