大多数关于提前付款的创新和举措都集中在发货后财务上，也就是说，当卖方发货并向买方开具发票时。今天有很多工具和技术来为“批准”的发票融资——从拍卖，到pcard，到动态折扣和反向保理。但是当你着眼于购买订单融资时，你会突然发现几乎没有真正的有形资金来源。
采购订单融资是交易融资的一种形式，因此是一种满足临时需求的短期工具。客户需要完成订单。在风险连续体上，与批准的发票相比，为采购订单融资大大增加了风险。看到,购买贸易应收款时要管理的八大风险。
让我们退一步来看。从国际角度来看，当信用证(L/C)是国际贸易中比较流行的结算工具时，它使作为信用证受益人的当地供应商获得融资变得非常简单。而在基于采购订单的开放式交易中，情况就不再是这样了。现在不同级别的采购订单和承诺已经取代了信用证，从几乎和信用证一样好的不可取消订单(但不完全是，因为信用证的信用是开证行，而不是最终买家)到预测，你必须相信买方说他们会买什么。
即使有国内供应商，银行也缺乏供应商业绩的信息——他们如何获得信用和业绩风险的可靠信息?公司不愿意与资金提供者分享计分卡数据，如准时交货、订单周期、损失/损坏/缺货/滞销百分比等。该数据是经过验证的供应商历史性能的一个强有力的指标，即生产产品的能力、质量和准时。
然后你必须了解生产周期——生产货物需要多长时间，有多少供应商和分包商参与其中，生产中的劳动力成分是什么，等等。生产周期越长，风险越大。
采购订单交易风险
采购订单融资成本高是有原因的——有更多的风险需要管理。一些例子包括:
- 你能核实订单(它是不可取消的，一个预测)，并评估取消风险吗?采购订单可以根据行业和产品类型进行多次修改。多变的性质，缺乏保证功能和控制因素，如装运时间，使这是一个流动的文件。此时的货物还没有生产出来，没有符合规格，也没有经过质量检验。
- 如何验证生产周期和质量控制?
- 如果买方取消订单，是否有其他出口渠道?
- 订单是否有足够的毛利率?
- 如何防止借款人将资金用于其他用途(比如所有者想买的豪华特斯拉)
没有数据来控制这些风险，我们能做什么呢?很少有公司主动提供订单融资。King Trade Capital、Cross Road Financial就是例子)。要做到这一点，就要设法控制上述风险。贷方可能会使用买方推荐信和第三方来进行实物检查。考虑到这些需要控制的各种风险，采购订单融资的成本将显著提高。此外，由于必须与其他债权人合作，构建这些交易可能会很复杂。简而言之，这个领域没有充斥着过多的放贷者是有原因的，这是一项艰巨的工作，而且可能有风险!
该行业在更好地了解公司方面做得很少。财务报表仍然是财务风险分析的基石。
我们在OmniBnk的整个工作主题是试图通过电子发票和电子税务报告来了解一家公司。这些平台所包含的数据更清楚地反映了一家公司的状况，不仅是财务状况，还有运营状况。从客户第一次联系我们的平台开始，我们现在可以在5分钟内完成承销和批准/拒绝PO融资!
这对我们的客户来说是一个真正的游戏规则改变者。即使我们拒绝了他们的信贷申请，他们也有一个快速的答复。
采购订单融资不应作为一个独立的或特定类型的融资来处理。它本质上是根据确定的偿还来源(采购订单)为供应商的业绩提供资金。作为还款来源的订单只有在买方的信誉度、买方的信誉度和供应商的信誉度综合在一起时才有效。
这个行业似乎并没有积极地去建立一个风险管理平台。
一个好的起点总是在没有取消选项的地方。这通常是联邦合同的情况，其目标是支持小企业。
供应商有贸易证明和或国际认证，如ISO由国际知名机构如SGS。这些可以是支持的程序类型，因为风险是最小的。