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正如我们在最后一篇文章在美国，支付公司正在寻求将纸质支票转换为信用卡，这引起了许多公司的兴趣，从私募股权投资到支付公司的收购(例如，Fleetcor收购Nvoicepay, Visa收购Earthport)。
支付公司的主要武器是利用交换费来吸引他们的客户(买家)，通过回扣和延长条款为供应商提供提前付款的选择，通常是发票上2%到3%的折扣。
然而，有几个原因可以解释为什么支付公司的“只用卡”策略并不理想。
- 只有一小部分供应商想要刷卡．出现这种情况的原因有三个:
- 虽然交换费会根据使用的卡的类型而有所不同，但费用可能会很贵，供应商平均每笔交易要支付2.5%的费用。
- 信用卡支付并不总是与公司的ERP系统整齐地集成，以实现直接的支付处理。收到信用卡付款的应收账款部门通常需要手动检索卡号和汇款信息，处理付款，然后手动将现金应用到他们的ERP系统中。
- 由于银行了解您的客户(KYC)要求识别和验证与企业进行交易的客户的身份，因此开立商家账户的成本很高。
- 信用卡涉及到购买者的信用额度．这是一种信用产品。信用不是免费的。所有公司都有资本结构。这一信贷额度是它们整体资本结构的一部分。资本是稀缺的，所以以这种方式使用它意味着你可能无法以其他方式使用它，在所有条件都相同的情况下，尤其是在这种杠杆化的环境中。
- 中间市场公司的动态折扣可能会蚕食信用卡支付收入．越来越多的公司将采用动态折扣，因为他们越来越多地通过电子发票和AP自动化解决方案自动化发票收据。对于营收超过1亿美元的公司来说尤其如此。当这种情况发生时，你可能会发现你的信用卡解决方案可能会被动态折扣或一些结合了人工智能、机器学习甚至区块链最新技术的第三方金融解决方案所蚕食。
为什么把钱留在桌子上?
企业的目标应该是提供最广泛的选择，以便在付款到期日之前预付资金，并为买方的整个供应商生态系统提供流动资金选择。你想要为整个供应链提供资金，而不仅仅是小型供应商，还要包括优质供应商、多样化供应商、小型企业和中型公司。
卡片可以是解决方案的一部分，但只是一部分。还有其他三个选项也应该考虑，为买家和供应商提供一个灵活的选择菜单。其中包括动态折扣、数字供应链金融和数字发票金融。
支付公司通常缺乏的功能是支持动态折扣、买家仪表板和供应商门户等选项的技术，这些选项可以管理一套早期支付计划。此外，一个使用快速数据(合规、欺诈、账单、信用报告)来预测确认后稀释的承销决策引擎是确保不存在会计问题的关键，因为您不想要求买方担保任何东西或签署一份不可撤销的付款承诺．此外，买家不需要像信用卡项目那样在资产负债表上增加信贷，从而影响他们的资本结构。
在设计一套早期付费解决方案时，最大的问题可能是解决方案提供商通常与接近或投资级的公司合作。原因很简单:银行可以更容易地获得信贷批准，非银行机构也可以更容易地向非投资者(知名机构)发放贷款。但中等市场公司的信用级别不是投资级，甚至接近投资级，所以这是早期支付融资的一个巨大的未开发市场。
随着支付公司不断向他们的客户和供应商推广信用卡，有必要问一下，为什么采购部门不提供一整套替代的早期支付解决方案，而把钱留在桌子上。
David Gustin从事研究和咨询业乐动体育下载链接务，主要帮助金融机构、供应商和企业了解贸易信贷、支付和金融供应链的交叉。这篇文章是这是大卫在接口金融集团(The Interface Financial Group)做一个特殊项目时写的。可以通过dgustin (at) globalbanking.com联系到他
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