类别档案:技术与平台

与电影《盗梦空间》(Inception)中的想法类似，区块链已经作为几乎所有事情的解决方案烙印在我们的大脑中。但最近，一些文章对区块链持负面看法。就我个人而言，我从不为技术而技术。但是我们不要把孩子和洗澡水一起倒掉。分布式账本技术在大约36个月前才真正开始蓬勃发展。考虑到亚马逊在成立两年后还只在网上卖书，区块链为什么要这么快就改变世界呢?

David Gustin是the Interface Financial Group负责数字供应链金融的首席战略官，也是《贸易融资事项》的特约作者。

正如我们在最后一篇文章在美国，支付公司正在寻求将纸质支票转换为信用卡，这引起了许多公司的兴趣，从私募股权投资到支付公司的收购(例如，Fleetcor收购Nvoicepay, Visa收购Earthport)。支付公司的主要武器是利用交换费来吸引他们的客户(买家)，通过回扣和延长条款为供应商提供提前付款的选择，通常是发票上2%到3%的折扣。然而，有几个原因可以解释为什么支付公司的“只用卡”策略并不理想。

如今，在营运资金和流动性方面，除了黑色，还有更多的选择。几乎所有的公司都有某种形式的永久资本来资助他们的业务运作。即使是最小的公司通常也有透支安排或商业信用额度。规模较大的公司由一系列传统(银行、保险公司、ABL)和非传统(资产管理公司、保险公司、专业金融)金融公司提供服务。然而，直到最近，特设流动资金以补充更永久的表格的想法还不现实，因为电子发票、动态折扣、API集成和供应商门户等技术的组合正在与第三方资金来源一起开发。但是，通过快速的B2B数字化和更广泛的采购到支付和供应链协作平台的部署，公司现在以新的方式与他们的买方-供应商生态系统进行交互，从而实现并简化了临时营运资金。

过去，大多数采购组织承认在将采购过程与实际收到发票、批准发票过程以及随后向供应商付款联系起来方面做得一般很差。

但近年来，由于基于平台的技术的兴起，以及政府税收法规的推动，企业已经转向云计算，围绕其来源到支付流程进行文档和数据交换。基于平台的技术提高了采购和应付账款领域的效率和有效性。

许多发票仍然是通过PDF和纸质格式提交的，需要某种形式的机器识别。通过机器学习，提供扫描文件和自动提取为平台外融资提供了一种即时信贷决策的方法。

被称为“大众智慧”的众包概念是指在任何领域，一千个非专家都会比最成熟的专家做出更好的决定。然而，人类在决策过程中会受到偏见的影响。这些偏见会渗透到我们设计的人工智能算法中，试图让我们更有效率。读一下我们应该认识的四个。

因为P2P解决方案开始提供供应商门户、现金流优化器、分析和支持等，他们关闭了一扇收入之门。当你的生态系统有一半没有盈利时，试图建立一个可持续的商业模式是非常具有挑战性的，即使P2P平台增加了特性和功能。当然，许多平台都在努力解决支付问题，但由于监管和合规规则的限制，这让很多人望而却步。(不要付钱给被列入黑名单的供应商或个人，否则。)但对于平台来说，支付并不是一项有利可图的业务，而是一种服务。

这种良性信贷周期持续了多久?自2008年以来，美联储开始向经济中大量注资，远远超出了其作为流动性缺口最后一站的使命。这导致了信贷和资本市场的许多扭曲，而人们对此知之甚少的一个领域是“批准的”发票。不管该领域的许多参与者可能相信什么，承销是必要的，甚至是至关重要的。尽管根据定义，平台上的发票被批准支付(即高度去风险)，但它们绝不是没有风险的。

花钱很重要欢迎这篇来自Biji John的客座文章，他是Finastra的贸易融资产品经理。

贸易融资行业正在经历一个独特的转型时刻。第四次工业革命的技术如何使贸易融资成为可能，以及这反过来如何推动“工业X.0”中这些技术的创新和采用之间存在一个良性循环。在上一篇文章中，我们探讨了人工智能、区块链和物联网(IoT)将以何种方式实现改变贸易融资的方式．在这里，我们探讨了银行在实现真正智能贸易融资的道路上面临的一些障碍，并提供了一些银行克服这些挑战的实际例子，作为智能贸易融资的主要实践例子。

每个行业都受到客户扣款的影响。从专注于发票融资的数字贷款机构的角度来看，企业将其称为各种各样的名称，包括扣款、退款或短付款，了解扣款的本质是构建智能承销和动态贷款能力的第一步。为什么?扣除意味着发票价值被稀释。

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贸易和贸易融资的基本面几个世纪以来都没有改变:流程繁琐，到处都是瓶颈和争端。以纸张和手工操作为特征的后台办公室已经成熟，可以进行下一代转型。在中间和前台办公室，有可能实现更大程度的自动化和实时数据的使用，例如在应收账款流程、中小企业信贷承销、贷款预订和监控中，以及关系经理(人工和虚拟)显示和分析数据，以获得见解，并为金融供应链上的企业客户提供更多数据驱动的建议。

有三种以买家为中心的解决方案来促进供应商的早期付款:供应链金融、动态折扣和商业卡(p卡、v卡)。银行在这一领域开发的解决方案严重依赖于使用信贷额度的公司。焦点倾向于p-card解决方案，而不是动态折扣。为什么?p -card产生的费用收入远高于动态折扣，特别是当客户使用自己的资金而不是银行信用额度来促进提前付款时。

越来越多的采购软件平台和来源到支付网络收到来自客户的rfp，要求帮助改善营运资金。公司，甚至是中等市场的公司，都有全球供应链。营运资本很重要，可以以收益率管理、投资回报率和资产负债表改善的形式表现出来。这是RFP上的一个框，供应商需要检查。但这条路并不平坦。