eaglesky / Adobe股票
有三种以买方为中心的解决方案可以促进供应商的早期支付:供应链金融、动态折扣和商业卡(p卡、v卡)。
银行在这一领域开发的解决方案严重依赖使用信贷额度的公司。重点往往是p-card解决方案，而不是动态折扣。为什么?p卡产生的费用收入比动态折扣高得多，特别是如果客户使用自己的资金而不是银行信贷额度提前付款。
通常，银行为企业客户推出购买支付(P2P)解决方案分五个步骤:
- 收集纸质发票、pdf文件、传真和电子邮件，然后整合并转换为面向中端市场客户的标准文件格式
- 然后，银行在品牌公司门户中为供应商提供可见性
- 公司(买方)将设计业务规则，以便能够自动支付发票(没有例外的发票)
- 一旦被批准，银行将向买方提供不同的支付方式——ACH、支票、商业卡、国内电汇，如果银行提供的话，还会提供动态折扣或供应链金融
- 一旦付款完成，银行将向买方发送对账文件，买方将能够看到已通过何种方式支付的金额并结清发票
在上述情况下，银行通常为买方附加信用额度，以方便其供应商尽早付款。这一信贷额度是它们整体资本结构的一部分。银行可能会为买家提供一些资金，但它们不一定会提供最复杂的买家仪表盘技术、供应商门户等。
房屋银行解决方案并不总是解决之道
虽然在上述情况下，公司可能会选择他们的房屋银行，但买家应该考虑以下几个因素:
- 资本是稀缺的，所以以这种方式使用它意味着，在所有条件都相同的情况下，你可能无法以其他方式使用它
- 您可能需要根据信用额度的合同条款向贷款人提供本票或不可撤销的付款承诺，这可能会引起会计处理问题
- 银行在为非客户公司融资时存在着明显的“了解客户”障碍(KYC)(参见:供应链金融的KYC是一场彻底的灾难)．银行通常都有必须遵循的繁琐程序，这使得供应商很难做出快速获取资金的简单决定
- 与金融科技提供商相比，银行技术往往在供应商门户、买家项目管理仪表盘、使用机器学习稀释和发票捕获等领域存在较大差距
- 供应商没有平台外贷款选项，这意味着供应商只能在银行平台上为与买方的业务提供资金，而不能用他们在其他地方拥有的应收款
- 或许最大的挑战来自银行自身的信贷风险部门。银行的信贷部门非常保守。对一些银行来说，试图让银行放心，它可以将从非客户供应商处购买的应收账款保留60或90天，是一场艰苦的战斗。这似乎难以置信，但信贷政策和银行资本金就是如此
尽管人们倾向于与家庭银行合作，但对于财务主管、财务总监和首席财务官来说，这不是一个微不足道的问题。了解以上所有情况并为自己的经济状况找出最佳解决方案可能会得出相同的结论，但在一个资本受限的世界里，探索所有的选择总是最好的。
David Gustin从事研究和咨询业乐动体育下载链接务，致力于帮助金融机构、供应商和企业了解贸易信贷、支付和金融供应链的交叉。这篇文章是这是大卫在为Interface金融集团的一个特别项目工作时写的。可以通过dgustin (at) globalbanking.com联系到他
讨论: