智能贸易金融:区块链与物联网的融合

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花钱很重要欢迎这篇来自Biji John的客座文章，他是Finastra的贸易融资产品经理。

贸易和贸易融资的基本面几个世纪以来都没有改变:流程繁琐，到处都是瓶颈和争端。以纸张和手工操作为特征的后台办公室已经成熟，可以进行下一代转型。在中间和前台办公室，有可能实现更大程度的自动化和实时数据的使用，例如在应收账款流程、中小企业信贷承销、贷款预订和监控中，以及关系经理(人工和虚拟)显示和分析数据，以获得见解，并为金融供应链上的企业客户提供更多数据驱动的建议。

客户和供应商经常指责银行僵化和周转缓慢。银行家们担心流程失误、风险问题和大量的非结构化数据。最大的问题在于数据、信任和真实性。当今最引人注目的技术解决方案改变了贸易融资交易和投资组合的监测和管理方式;他们试图帮助银行平衡企业客户的现金和营运资金生命周期需求与他们自己的资本、合规和成本难题。

时代变了。在此背景下，行业正在经历转型的关键时期。在交易对手之间传输更多结构化数据的趋势正在推动，这在很大程度上是由SWIFT在2018年和2019年对信用证和担保信息类型的所有变化之母推动的。除了这些根本性的变化，一些金融科技公司也出现了分布式账本或区块链解决方案，以促进更快、更安全、透明的资金和文件转移。但这些新网络也必须与其他颠覆性技术一起考虑。人工智能将提供未来的自动化算法，而物联网(IoT)将释放来自物理世界的数字数据，可能会改变进出口端到端融资的性质。这意味着对银行如何验证和监控质量、管理信任以及在供应链上提供新的风险缓解和融资服务提供了新的视角。

物联网提供了一个集成的设备网络，嵌入了连接和交换数据的软件和传感器。这代表着实现互联商务承诺的巨大机遇。虽然银行一直梦想着一个“追踪和追踪”的乌托邦，但能够核实货物装运或索赔质量的数据并将其输入金融供应链几乎是不可能的。银行扮演了邮递员的角色，传递文件和兑换货币;行业政策本身关注的是金融交易和进出口商之间合同的合规性，但在现实世界中，银行家在整个贸易流程中监测风险和欺诈的能力有限。以易腐商品为例;它们必须在良好的状态下运输和接收。这种质量度量应该与信贷协议相关联并加以监控。融资应与抵押品的状况挂钩。

随着物联网的出现，有机会持续监测交易的定性方面，以提高融资效率，降低银行及其交易对手的风险，并减少纠纷带来的摩擦。它可以帮助rm和信贷经理在提交和批准限额和贷款时做出更明智的决定(特别是对于较小的企业或信用历史较短的企业)。这些数据还可以为信用保险决策提供信息。

了解你的客户(KYC)流程仍然是贸易融资的一大障碍。也许是时候用一个新的缩写词KYG(了解你的商品)了?KYG能够真正成为贸易融资的推动者，但它不仅仅是融资。在一个越来越重视可持续性和道德采购的世界里，“了解你的商品”的能力将是证明来源和在供应链中建立信任的关键。

今天，与我们合作的最具前瞻性的银行并没有孤立地看待这些技术。物联网与区块链的结合将提供未来的杀手级应用程序，为数据交换和分析注入信任。分布式账本技术(DLT)——通常被称为区块链的基础技术——提高了交易效率，提供了关于信息和价值交换的安全性和证明。物联网数据提供交易并在区块链上触发智能合约，我们可以监控商品的真实性;例如，钻石等珍贵商品或面临非法贩运风险的商品。因此，我们可以避免在融资过程中可能导致违约的欺诈发票。