技术供应商和采购组织经常向我们询问银行正在采取哪些步骤，将综合购买到支付(P2P)和相关程序作为其解决方案组合的一部分。答案实际上有点令人沮丧:今天大多数银行做得少得令人惊讶，而且它们在贸易融资领域提供的项目往往最多只能松散地依赖技术。
事实上，我们可以数出有多少银行及其面向客户的组织对这种解决方案有深入的了解——更不用说直接向财政部客户转售或提供这种能力了。
当然，可悲的是，银行有一个巨大的有机会参与金融科技的新世界，并有更好的关系来推动解决方案的采用——不仅仅是最初的销售——在他们现有的客户群中，尤其是中间市场。
但银行如何开始呢?当我们从咨询的角度与银行客户合作时，我们通常建议从能够回答以下几个关键问题开始:
- 技术可以做些什么来实现应付和应收融资和资金服务的新方法?当今程序的“最先进水平”是什么?例如，我们已经看到银行建立了发票处理中心(具备金融、外汇和支付能力)和应收账款处理中心。
- 当今领先的银行机构在提供什么?是什么促使他们开发这样的项目，他们在技术提供商领域与谁合作?
- 银行客户是否真的有兴趣在这些领域利用以银行为中心的解决方案(例如，应付账款自动化、电子发票、发票折扣、供应链金融、卡程序、反向保理、保理等)，还是他们正在接受替代方案?
- 银行是否应该投资开发或转售电子发票技术?哪些组织对“合作伙伴”最友好?伙伴关系有效吗?
- 今天的客户在他们的银行关系之外，在贸易融资和P2P方面做了什么?他们如何优化营运资本?什么是正常的?什么是前沿?
- 企业如何摆脱线下信用证(LC)模式，转而采用在线方式，实现开立账户和非开立账户跨境交易模式?
- 在传统的公司和购买卡的角色之外，信用卡公司开始扮演什么角色?
- 当涉及到应付账款、应收账款和流动资金库存时，客户考虑的解决方案是什么?在更广泛的“订单转现金”领域，企业在做些什么?
- 分析在P2P、贸易融资和风险管理中扮演着什么样的角色?未来会发生什么?银行在这方面可以提供什么产品?例如，将数据科学应用于贷款决策，越来越多的银行转向白色标签平台来做出小企业贷款决策。
- 是否存在颠覆性的模式，例如点对点借贷(即…，credit analysis based on data vs. other approaches) that banks should be aware of and include in their roadmap and solutions?
- 银行如何扩展现有的内部系统，使其在这些领域面向外部?
- 在不同领域，包括已批准的贸易应付款融资(即供应链金融)，技术支持的法律和监管框架以及最佳实践是什么样子的?
- 哪些科技公司最容易(或最难)合作——为什么?
银行有巨大的机会为企业提供额外的价值。然而，与我们交谈的大多数人都没有看到他们如何补充和改进今天已经通过技术提供商提供的产品，或者他们今天提供的离线产品，而不是他们可能已经启动和运行的一些项目。
如果你在银行界，想要一些关于如何在快速发展的技术支持的贸易融资和财政项目中跟上速度的提示，不要犹豫，请联系我们。
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