让我们面对它,没有人喜欢使用信用证,我们完成这一系列的文章了。看到这四个系列的一部分你想要一个信用证,真的吗?
但是,如果你是一个小公司,你的海外卖家要求你出具信用证(LC)购买商品,标准的过程是接近一个银行应用程序必须附有一个信用证的全部金额的保证金。从那里,可能需要几周之前LC和货物可以发出命令。因为信用证是信用证,开立信用证的过程是密集。在这种情况下,中小企业发展资金的银行的形式减少信贷额度,或抵押,或现金,为了启动事务,之前由卖方接受订单。从本质上说,企业用银行信用代替自己。
对于这样的企业,很难1)政府收集所需的资金抵押他们的信用证;和2)仍然是病人在月出场,他们的现金担保休眠而订购完成为止。这些代表巨大的增长障碍对于大多数中小企业进口业务。
CFP国际援助小企业如何保护宝贵的资本?
CFP国际安排信用证客户企业和他们的价值主张的强度取决于他们的LCs的抵押品支持的能力问题,不是客户的。CFPI促进和管理的过程代表其客户开信用证,并持续的持续管理信用证过程可能发生在一个事务的时间。CFP国际使用的服务几家美国和欧洲的银行,和银行代表两个特殊目的。
客户支付费用在LC发行使用服务提供者的资源,但是需要花费的费用远低于使用银行。客户端仍收到LC过程的管理,和仪器使用迅速传播消息,通过尊重全球金融机构。
CFPI这个例子提供他们的产品是如何工作的:纽约服装进口国,每年约1200万美元的营业额,已经疲软的假期购物季,因为他们同时扩大他们的业务单元之一,他们发现自己不足填补春季和夏季库存。这个客户端使用定期LCs,和销售大型零售商谁支付合理的条件。通过切换到一个信用证没有安全要求,客户端能够使货物港口只有支付少量费用。CFPI当时直接支付的因素(QA / QC检验货物后)已经到位,这缓解了支付客户的流动。这种结构化的解决方案提供纬度订单所有的库存他们知道他们可以出售,在不损害流动性或扩展他们的信用额度,以及(最重要的),而不影响业务的扩张。这种情况下是很常见的;客户非常满意结构化的解决方案,因为他们能够触发收入事件,否则会被达到。
如果一个客户想订购价值1500万美元的商品,CFPI可以编写一个信用证,客户端将不会从他口袋里,直到货物到达目的地港口,或更高版本。即使它不是一个贷款,客户基本上是借款1500万美元为90天的速度大约2.5%(这可能会有所不同,因为风险是在个案基础上计算)的当天LC。天2 - 89,商品生产和发货。客户端支付在此期间。他们没有任何资金风险以外的费用。90天,进口商或进口商的因素必须支付CFPI货物使用任何手段。从资本成本的角度来看,银行无法竞争,也不成立。
布朗@Tony:谢谢你的评论。我们的大多数客户来找我们不再特别,因为银行和金融机构提供他们所需要的服务。我们发现,银行和金融机构的意见真的不相关客户,或者他们的对手。
至于你提到的不利情况下,供应商不得到报酬,没有我们的几百个客户和你有着同样的担忧。提供订单融资的银行已经几百年来做生意。是他们的义务支付基于其抵押品职位?我认为不是。基于资产的贷款(一个主要的美国工业)依赖于他们的客户的现金担保吗?我认为不是。许多数以百计的客户感谢过程,像我们这样的公司可以提供。也许你应该重新评估你的想法关于美国进口商依赖于特定类型的创造性的融资,允许他们参与伟大的充满活力的经济,我们都喜欢。
天下没有免费的午餐。和许多这样的服务提供者的情况下重要的是要理解他们安排的LCs通常被称为“瘫痪”或LCs“附带一个字符串”。银行和金融公司倾向于在这些仪器和经常喜欢皱眉避开它们。重要的是要理解为什么。
“瘫痪”LCs意味着一个或多个条件或信用证下付款单据需要休息在LC编曲的控制之下,而不是供应商/受益人。编曲发行的一个例子可能是一个文档说明货物已收到/检查满意的编曲(注意,编曲不是买方的货物)。由于任何原因,如果编曲未能出台这样一份文件开证行不会花钱——即使供方表现和其他所有条件和LC纪录片已经完全符合要求。在极端情况下,这可以给编曲避免信用证下付款的一种方式。这个失败的一个主要好处在LC -即从开证行确定的付款后卖方销售合同义务已达到(由卖方提交的文件就是明证)。
正如你想象的,在卖方的情况下,表现但编曲延迟或未能提供所需的文档,触发付款,供应商可能是强大的生气,更不用说供应商的银行可能采取舒适的LC提供装船前的金融供应商。
正是因为开证行支付的义务,一旦供应商表现,银行担保。对于银行,信用证代表一个或有库存贷款。
如果有人伤害这些类型的安排,它通常只适合律师自补救措施可能需要诉讼。这是因为卷入纠纷的风险,银行倾向于避免LCs“瘫痪”。这可能是审慎的,因此,对于这样一个服务的潜在用户支付诉讼检查编曲。这将列出所有行动的编曲已被列为被告。当然,被列为被告有罪的证据,但诉讼的发病率往往是一个告诉的迹象。
当然,卖方和(如果合适的话)他的银行应该仔细阅读任何传入的信用证。如果我是卖家,我想确保我——当然不是一个LC编曲——在控制所需的所有文档演示下信用证,以确保支付。
是有原因的银行担保信用证发行。如果有人提供了一种方法来避免这种情况,它可能会支付,以检查是否有任何附加条件。有时候看起来可能是一个免费的午餐可能是昂贵的。