新的玩家正在创新跨境B2B付款的方式，并带来新的商业模式，并带来与其他活动捆绑这些付款，例如外汇交换，钱包，发票，虚拟账户等。但是随着跨境的增长B2B支付公司，我认为这些新玩家正在进入一个空间，这是通过传统手段越来越多地对非法货币运动的审查。
什么是贸易错误发票?简单地说，就是通过故意谎报商品的价值、数量和/或类型来转移资金。许多反洗钱努力(AML)旨在阻止这种做法。
根据美国政府责任办公室（高）研究，为联邦官员提供非竞争建议的“国会看门狗”，通过看似合法的贸易交易被洗涤的非法金额是“大而乐动体育下载链接且增长”。这是金融部门其他地区的更严格的法规，意味着组织犯罪集团越来越多地转向贸易作为隐藏付款的手段。
全球金融诚信是一个研究非法贸易流程的组织，它列出了误报造币的这四个主要原因：
- 洗钱- 犯罪分子或公职人员可能会寻求犯罪或腐败的收益。
- 直接逃税和关税-通过少报货物价值，进口商能够立即逃避大量关税或其他税收。
- 声称税收奖励-许多国家为向国外销售商品和服务的国内出口商提供慷慨的税收优惠。犯罪分子可能会通过夸大出口来滥用这些税收优惠政策。
- 躲避资本控制- 许多发展中国家对一个人或企业可以带来或脱离经济的资本金额限制。试图破坏这些资本管制的投资者经常将贸易交易作为赚钱或离开该国的非法替代品。
“反洗钱”相关法律
1970年，美国国会通过了《货币和对外交易报告法案》，即众所周知的《银行保密法》(BSA)。BSA对个人、银行和其他金融机构的记录保存和报告提出了具体要求。自《反洗钱法》通过以来，其他法律也加强和修改了《反洗钱法》，为打击洗钱提供了额外的工具。主要法律的制定顺序如下:
- 洗钱控制法（1986年）
- 1988年反药物滥用法案
- Annunzio-Wylie反洗钱法案（1992）
- 反洗钱法(1994年)
- 洗钱和金融犯罪战略法（1998年）
- 通过提供适当的工具限制、拦截和阻挠2001年恐怖主义法案，团结和加强美国(美国爱国者法案）
- 2004年情报改革与恐怖主义预防法案
- 《2010年伊朗全面制裁、问责和撤资法案》
2001年的美国爱国者法案是对BSA最重要的改进和修订。美国财政部的金融犯罪执法网络(FinCEN)是美国“反洗钱”监管机构。
什么水平
在AML交易监控之上，公司初始船上到B2B平台。使用U.S.环境作为示例，知道您的客户流程（KYC）中有多个图层。
- 客户识别过程(CIP)，以确保合理地相信每个客户的真实身份是已知的。
- 客户尽职调查（CDD），其目的是通过相对确定的交易来预测客户可能会搞的交易。
- 增强尽职调查(EDD)建立确定高风险客户的程序。
大多数B2B支付公司在进行KYC和AML时将通过与各种政府名单（来自国家部门，库房，商业，FINCEN等）联系来依靠自动化，包括特种指定个人，FINCEN洗钱列表等，每个国家都有自己的名单。
B2B支付公司的主要弱点
开放式账户交易是来自高报告的最大关注的地方，被定义为不经过信用证或纪录片收集程序的跨境交易。全球贸易估计表明，通过金融机构处理约80％的国际贸易据信是开放式账户贸易。这一认真低估的是服务的交易。
2018年，全球跨境支付交易占23.7万亿美元，其中大部分是B2B支付。对于需要跨境发送或接收支付的企业，现在有多种选择，如Paypal、Stripe、Hyperwallet、AmazonPayments、Transfermate、Veem等，向供应商、国际承包商、临时工人支付款项，从网上市场购买，等等。
invoice-only的移动方式的挑战跨边界是银行和供应商的钱可以拿发票和其他文件,如采购订单、提单,或海关声明,由于银行可以通过信用证或当事务完成纪录片收藏,因此有可能是更大的风险。
B2B公司可以使用机器学习和算法来监控交易流程，并根据低、中或高风险国家的指定建立不同的检查交易的阈值。但随着政府可能会对这些交易进行更严格的审查，向监管机构表明，你有流程、人才和技术，可以继续变得更聪明，以捕获更少的假阳性结果，并识别潜在的洗钱交易，这是有好处的。
来源:普华永道了解您的客户参考指南，全球金融诚信网站
大卫•古斯汀(David Gustin)负责全球商业情报(Global Business Intel乐动体育下载链接ligence)，这是一家研究和咨询公司，专注于支付、贸易融资、贸易信贷和流动资本的交叉领域。可以通过dgustin (at) globalbanking.com联系到他。
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