在B2B世界中，企业财务主管向供应商实时付款的价值主张是什么?当实时支付(RTP)三年前通过清算所(The Clearing House)机构开始实施时，这一举措被认为是一种颠覆性举措。现在让我们来看看。
供应商AP支付通常代表财务主管的大部分现金流出，管理向供应商的支付流，无论行业是科技、医疗、制造还是教育。支付条件成为决定支付期限和所用工具的相对议价能力的函数。根据特定的贸易价值链和服务或货物的类型，可能有预付、部分付款、货到付款或付款条件。
但在你之前扰乱B2B支付，您需要了解遗留的支付基础设施。这不是B2C的世界，在B2C的世界里，速度和便利才是最重要的。这是一个混乱的世界，充满了需要验证的发票，需要管理的纠纷，需要申请的借贷票据，需要调整的质量和保修退税，需要征收的税收，以及更多。
接下来的问题是，在B2B世界中，企业财务主管向供应商实时付款的价值主张是什么?
卡网已经尝试进入B2B支付领域，有时使用卡轨(美国运通买家发起支付)，有时计划使用替代轨，如万事达卡跟踪业务支付。
与支票、PayPal、虚拟卡、ACH、电汇或直接借记相比，RTP提供了另一种支付供应商或零工的选择。为了成为供应商的一个适用选项，更好地理解RTP是什么以及它如何适合财务主管的支付工具包是很重要的。
什么是RTP?
有了RTP，供应商或搬运工可以随时向客户实时发送消息。然后，客户直接从他们的银行账户发送付款，并立即得到付款已被应用的确认。最重要的是，这一切都是在一个与交换所(TCH)相关的安全网络中完成的。
TCH所做的是为银行提供基础设施，将支付、消息传递和数据结合起来，以构建创新的支付解决方案。在使用Venmo和PayPal等应用进行近乎实时的支付时，我们都经历过这种情况。这些应用程序都有不同的体验，安全性也更低。
相反，rtp提供如下服务:
- 速度- rtp在几秒钟内提供立即可用的资金，并且具有不可撤销性。大多数人认为通过当日ACH或SEPA信用转账完成的付款是即时的，但事实并非如此。
- 24/7/365执行-付款和收款可在银行办公室以外进行。
- 数据丰富的环境-通过RTP请求付款功能，账单人可以发送包含所有相关账单信息的消息，提醒客户已到期付款，方便对账。ACH支付通常在支付之外有汇款信息，如通过电子邮件。
- 减少欺诈-因为rfp提示的支付需要支付人的批准，这大大减少了欺诈。RTP网络是严格的“信用推送”，这意味着支付人指示金融机构进行授权。
RTP网络对所有参与者都有一个单一的价格，无论规模大小，没有数量折扣，数量承诺或每月最低。RTP网络费用为4.5美分，而联邦银行的ACH最高标价为0.3美分。RTP交易限额目前为$100,000。
是否存在B2B用例?
基于以上的价值主张，我们可以设想在哪些时候企业需要进行实时支付。
也许是一笔紧急的账单需要支付，或者卖方在付款之前不会放货，而且付款是不可撤销的。在付款之前，配送中心可能不会将货物发放给快递或电子商务公司。也许零工经济有一种服务付费的应用。
毫无疑问，有很多申请，但B2B行业的案例似乎更像是一次性的，比如“乔的海鲜餐厅”(Joe’s seafood restaurant)希望立即向龙虾供应商付款，购买新鲜的龙虾。
尽管如此，实时支付现在是可行的，观察银行界的产品创新发展将是一件有趣的事情。
大卫•古斯汀(David Gustin)经营着全球商业情报(Global Business Inte乐动体育下载链接lligence)，这是一家研究和咨询公司，专注于支付、贸易融资、贸易信贷和营运资本的交叉领域。可以通过dgustin (at) globalbanking.com联系到他。
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