设定客户信用额度时要问的10个问题

订单转现金功能是支持公司销售的大量活动的一部分，包括前端、交易和信贷相关活动。我倾向于这样看待他们:

像任何好的贷方一样，公司必须评估买家的支付能力，并为他们订货提供内部信贷额度。信用额度对于您的客户，允许他们订购货物，直到限制，这是您愿意承担风险的最大金额。

公司使用不同的标准来确定新的信贷限额。最难的部分是给新买家一个限制，因为没有交易历史。许多公司会使用不同的财务比率，并将他们的买家分为风险类别，这与银行对其消费者或商业客户的做法没有什么不同。这决定了将提供的信贷金额。公司有时会使用信用机构作为基准。

要评估您的买方信用额度流程如何与他人匹配，请问自己以下问题:

1. 第一个问题是你的付款期限有多长——付款期限越长，未来的销售受到之前销售的影响就越大。
2. 所销售的产品或服务是否存在高度的竞争或替代?
3. 购买行业的增长率是多少?是利润率面临压力，还是行业处于增长模式?
4. 你能从客户那里得到什么财务信息?你能拿到银行的推荐信吗?你的团队中是否有可靠的信用分析师，还是必须外包给第三方信用机构或其他人?
5. 公司使用什么公式和/或标准来根据客户的财务状况(即净值的百分比等)提出信贷限额?我认为需要关注的一个方面是你的买家有多少债务，尤其是在企业杠杆化的今天。
6. 你们所有的销售都是开立账户还是使用信用证?虽然使用信用证很麻烦，但它为信用风险管理提供了一个很好的工具。问题是信用证要求买方有信用额度。
7. 你能买到买方的贸易信用保险或信用违约掉期吗?
8. 产品或服务的整体利润率是多少?你能假设的损失率是多少?就像信用卡公司建立一个损失因素来增加信用卡数量一样，你也应该这样做。
9. 你对你的内部收款团队和流程有多少信心?
10. 你们的销售合同有多长时间?

设定信贷限额既是一门艺术，也是一门科学。有一些非常好的行业组织提供了提问的论坛，包括金融信贷与国际业务协会。无论如何，不要忘记不时检查您的系统。毕竟，经验是一位好老师，如果你正在经历高于或低于“正常”的损失，可能需要做出调整。

在设定信贷限额的问题上，公司是如何做到最好的呢?我很乐意听到你的消息。

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