我最近写了一篇文章为什么中小企业不为他们最重要的资产投保- - - - - -应收账款哪个涵盖Euler Hermes新简约的产品。当然，中小企业消除支付风险的一种方法是在无追索权的基础上出售应收账款。但使用信用保险是另一种选择，只有非常少的人这么做。银行和保理公司经常购买信用保险以覆盖投资组合风险，将这些成本转嫁给借款人。
但是，钻探为什么更多公司不购买信用保险，我将引用Kevin Humphrey，来自Arthur J. Gallagher＆Co，“商业信用保险在美国应该会继续增长，但许多人所预测的“曲棍球”式的增长加速总是受到各种各样的问题的阻碍，我将这些问题分为几个组:1)文化2)承保3)理赔(“纠纷”)
我可能会补充说，这不是一个简单的产品，也不是一个价格，但这是另一个问题。我想探讨一下索赔问题。我问欧拉爱马仕(Euler Hermes)，当买家无法付款时，一家小企业会发生什么。他们如何定义“未能支付”?他们如何验证它?正如我们所知道的，在日常业务中，买家欠钱，时间一过，付款就没有了。这种旷日持久的拖延何时会成为事实上的违约，是一个关键问题。Euler Hermes的答复如下:
＂简单，以及大多数贸易信用保险政策，通常是针对短期应收账款。如果购买保险的人破产，不管发票是否过期，都可以在30天后提出索赔。在大多数情况下，投保人在“第一次逾期日期”后90天提交所有其他索赔——买方的任何应收账款第一次逾期的原始日期。投保人可能会被要求提交一些证明文件，包括A/R时效、采购订单、发票和交货证明，这有助于加快理赔和收款过程。”
商业信用保险仅对债务人破产提供保护。而且，破产可能与“无法支付”非常不同。大多数贸易信贷索赔是在逾期后90天提交的，但提供某种形式的短期流动性的资金提供者平均为60天或更少的时间提供发票。
我向一位发票金融专家询问了他对信用保险的看法，他根据自己在多个商业周期中担任放款人的经历，提出了一些有趣的观点:
- 首先，在他的经验中，99%的延误都是因为纠纷，而不是信用保险问题。
- 其次，平均交易期限低于50天，因此即使有延迟，金融家也必须预测账户债务人是否会在未来60至90天内破产。
- 信用保险会增加价格
因此，“长期违约”与完全破产的概念是一个具有挑战性的概念。虽然保险可以让你安心，但要记住，你只有在理赔过程中才能做到最好。
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