新玩家正在创新跨境B2B的方式支付,并带来新的商业模式,包这些支付与其他活动,如外汇转换、钱包、结账,虚拟账户,等。但随着跨境B2B支付公司的增长,我认为它有趣,这些新玩家进入一个空间正在日益审查通过传统方式——贸易misinvoicing非法资金运动。
什么是贸易misinvoicing ?简单地说,跨境转账,故意谎报价值,体积,和/或类型的商品。存在许多反洗钱(AML)的努力停止练习。
据美国政府问责办公室(GAO)的研究,提供无党派的国会监督机构“联邦官员建议,非法资金被洗过的通过看似合法的贸易交易是“大乐动体育下载链接而增长。“这是更严厉的法规在其他领域的金融部门意味着有组织的犯罪集团正越来越多地转向贸易作为隐藏支付手段。
全球金融诚信是一个组织,研究非法贸易流,它列出了这四个主要原因misinvoice贸易:
- 洗钱——罪犯或公共官员可能寻求洗钱犯罪所得或腐败。
- 直接逃避税收和关税——漏报的价值商品,进口商能够立即逃避实质性关税和其他税。
- 声称税收优惠——许多国家提供了慷慨的税收激励国内出口商在国外出售自己的商品和服务。罪犯可能寻求虐待这些税收优惠由数他们的出口。
- 逃避资本管制——许多发展中国家的资金限制,一个人或者企业可以带来的经济。投资者试图打破这些资本管制往往misinvoice贸易交易非法进入或退出的替代品。
法律在AML
1970年,美国国会通过汇率和外国交易报告行为,通常被称为银行保密法案(BSA)。该组织建立特定的个人记录和报告的要求,银行和其他金融机构。BSA通过以来,其他法律增强了BSA和修订提供额外的打击洗钱的工具。的关键法律制定的顺序是:
- 洗钱控制法案(1986)
- 1988年的反毒品滥用法案》
- Annunzio-Wylie反洗钱法案(1992)
- 抑制洗钱法案(1994)
- 洗钱和金融犯罪战略法案(1998)
- 团结和加强美国通过提供适当的工具限制,拦截和阻止恐怖主义法案2001 (美国爱国者法案)
- 2004年情报改革和恐怖主义预防法案
- 全面制裁伊朗,问责制和撤资2010
2001年的美国爱国者法案是最显著的改进和修改的组织。金融犯罪调查合作局(FinCEN)美国财政部是AML的美国监管机构规定。
什么水平
AML事务监控,有最初的新员工培训公司B2B平台。使用美国环境为例,了解你的客户过程中有多个层(什么)。
- 客户识别过程(CIP),以确保一个合理的信念,每个客户的真实身份。
- 客户尽职调查(CDD),其目标是预测相对确定性交易客户可能参与。
- 增强的尽职调查(EDD)建立过程来确定高风险客户。
大多数B2B公司付款时进行KYC AML将依靠自动化通过结合各种政府列表(和有很多,从国务院、财政部、商务部、FinCEN,等等),包括专业指定的个人,FinCEN洗钱列表,等等,每个国家都有自己的列表。
B2B支付公司的主要弱点
赊账贸易是最大的担忧是GAO报告中,被定义为那些跨境交易不通过信用证或纪录片集合过程。全球贸易的估计表明,约80%的国际贸易通过金融机构处理被认为是赊账贸易。这严重低估了交易服务。
跨境支付交易占2018年全球23.7万亿美元,其中大部分由B2B支付。企业需要发送或接收支付跨境,现在有大量的选项通过贝宝,条纹,Hyperwallet, AmazonPayments, Transfermate, Veem,等支付供应商,国际承包商,或有工人,从在线市场购买等。
invoice-only的移动方式的挑战跨边界是银行和供应商的钱可以拿发票和其他文件,如采购订单、提单,或海关声明,由于银行可以通过信用证或当事务完成纪录片收藏,因此有可能是更大的风险。
B2B公司可以使用机器学习算法来监测事务流和建立不同的阈值检查交易基于低收入,中等或高风险的国家名称。但较高的政府审查潜在未来在这些交易中,支付给监管机构,这个过程中,人与技术继续得到智能捕捉更少的假阳性和识别潜在的洗钱交易。
来源:普华永道知道你客户参考指南,全球金融诚信网站
大卫·古斯汀运行全球商业情报研究和咨询实践关注的交点支付,贸易融资、贸易信贷和流动资金。乐动体育下载链接他可以达到dgustin (at) globalbanking.com。
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